Procjena vašeg financijskog zdravlja

• Travanj 28, 2024

Ništa vam ne može dati realniju procjenu cjelokupnog stanja vašeg financijskog zdravlja od „gledanja brojeva“. Ali brojke nam mogu reći samo jedan aspekt priče. Dobro financijsko zdravlje temelji se na toliko nematerijalnih stvari kao što su naše navike i stav prema upravljanju novcem. To može imati dubok utjecaj na stanje našeg financijskog zdravlja. Izrada godišnje analize financijskog zdravlja izuzetno je korisna jer nam može pomoći u:

• razaznati obrasce u našem financijskom ponašanju.

• bolje razumjeti naše navike kada se odnose na upravljanje novcem.

• identificirati moguće probleme ili probleme koji bi mogli ugroziti našu financijsku dobrobit.

Analizu financijskog zdravlja možete započeti ispitivanjem sljedećih osnovnih područja:

1. Štednja. Uspješan plan štednje temelji se na dosljednosti. Ušteda novca na dosljednoj osnovi najteža je stvar. Pregledajte povijest štednje pregledavajući izvode s bankovnih štednih računa u protekle 2-4 godine. Koliko ste uštedjeli u neto prihodu? Spremite li svaki mjesec fiksni postotak? Da li ikada varira? Štedite li novac kad god možete? Koliko imate štednih računa? Koliko dugo ih imate? Spremite li svoje bonus čekove ili trošite novac? Iako je važno pogledati postotak novca koji se štedi svakog mjeseca, također ćete htjeti ispitati svoje potrebe za likvidnošću. Određivanje potreba za likvidnošću ovisit će o raznim čimbenicima kao što su vaša dob, koliko imovine posjedujete i vrijednost te imovine, iznos tekućih dužničkih obveza, radite li na proviziji ili primate plaću ili dodatni izvori prihoda , vrstu zanimanja, zdravstvena ograničenja i druge financijske odgovornosti kao što je briga o ovisnom partneru. Što imate više financijskih obveza, to vam je veća potreba za likvidnošću (npr. Isplate za uzdržavanje od djece). Odvajate li odgovarajuće uštede s obzirom na vaše osobne okolnosti i financijske obveze? Ako ne, zašto?

2. Dug. Znati što dugujete i koliko samo predstavlja početni korak. Najvidljiviji podaci nalaze se u vašoj povijesti plaćanja. Vaša povijest plaćanja može otkriti više o vašim financijskim navikama i nutrini prema novcu nego gotovo bilo što drugo. Imate li dobru povijest plaćanja u cijelosti i na vrijeme? Ili ste bili zaglavljeni u dugoročnom obrascu "u osnovi" obavljanjem minimalnih plaćanja na računima s kreditne kartice, zanemarujući visoku kamatnu stopu i nastajući gomilu duga? Koliko često propuštate plaćanja i zašto?

3. Ulaganja. Jasno je da ćete htjeti znati ukupnu vrijednost svojih ulaganja. Međutim, izjave o vašem uzajamnom fondu i na brokerskim računima više su nego samo povijest vaše investicije, mogu vam puno reći o vašoj osobnosti kao investitora. Ulaganje bez svrhe i ne razumijevanje u potpunosti kako vaš temperament, stavovi i navike oblikuju investicione odluke mogu biti štetni za vaš financijski napredak i dobrobit. Pogledajte vrijednosne papire koje trenutno posjedujete. Koje vrste investicija posjedujete? Je li vaš portfelj nagnuti više prema uzajamnim fondovima, a ne prema pojedinačnim dionicama? Koje sektore favorizirate? Koliko dugo posjedujete svaki vrijednosni papir u svom portfelju? I, zašto ste ga kupili? Zašto ste prodali određenu vrijednosnicu? Jeste li obrambeni investitor? Isplaćuju li sve vaše dionice dividende? Ulaže li se najveći dio vašeg portfelja u rizične, špekulativne kompanije. Kupujete li visoko samo da biste na kraju prodali nisku? Sve odluke o investiranju donosite sami? Zašto imate investicijski portfelj? Jer svi koje poznaješ imaju? U što ulažete? Koje vrste investicija su vam ugodne? Koliko ste upućeni u svoja ulaganja? Kako donosite odluke o investiranju? Uložite li slučajno? Ili, preferirate li dosljedan pristup? Promjenjujete li često svoja ulaganja i neprestano se premještate s jedne na drugu investiciju? Donosite li investicione odluke uglavnom na temelju emocija?

4. Čimbenici koji pridonose. Tekuće aktivnosti, planovi i / ili nagle životne promjene također se moraju odvagati. Oni mogu biti privremeni ili dugoročni. Svaka promjena ima neke financijske posljedice, bilo pozitivne ili negativne.

Završne misli

Kao praktično vježbanje, financijska zdravstvena analiza je povoljnija od gledanja detaljnijeg rascjepa vaše imovine i obveza. Navika i stav pokretači su financijskog uspjeha. Analiza financijskog zdravlja, za razliku od bilance, može otkriti sjajne istine o vašim novčanim navikama i ponašanjima koja mogu imati izravan utjecaj na vaše financijsko zdravlje. Kroz ovu vježbu možemo prepoznati problematična područja za poboljšanje koja će nam pomoći da postignemo svoj primarni cilj: bolje financijsko zdravlje.

Upute Video: 10 lekcija dr Grabavoja - FORMULA ZDRAVLJA (Travanj 2024).