Što je ciljni datumski fond?

• Travanj 30, 2024

Fond ciljanog datuma je uzajamni fond koji ulaže u dionice i obveznice. Fond je osmišljen da prilagodi svoju kombinaciju imovine konzervativnijim investicijama kako se ciljni datum bliži. Ciljani datum je datum kada će ulagaču trebati novac iz fonda. Sredstva za ciljni datum često se preporučuju prilikom planiranja umirovljenja.

Ta sredstva investitoru nude prikladan način za akumuliranje imovine u mirovini bez da sami moraju upravljati investicijama. Ulagač jednostavno odabere fond za ciljni datum koji je najbliži kada će biti potreban uloženi novac. To je često datum kada se investitor planira povući. Miks sredstava fonda postavlja se na temelju duljine vremena do cilja. Fond s dugim horizontom bit će više uložen u dionice. S vremenom će se fond nastaviti prilagođavati konzervativnijoj raspodjeli ulaganja. To su obično obveznice.

Glavna prednost fonda s ciljanim datumom je ta što se fond prilagođava konzervativnijoj smjesi bez da investitor mora raditi. To je prikladno za sve koji nisu zainteresirani za ulaganje. Prikladno je i za sve koji se osjećaju prenapučeno da upravljaju vlastitim ulaganjima.

Fond ciljanog datuma je fond sredstava. To znači da se uzajamni fond ulaže u skupinu osnovnih fondova. Temeljna sredstva ulažu se u dionice i obveznice. Na primjer, ciljni datumski fond može imati nekoliko temeljnih indeksnih fondova unutar njega. Može imati ukupni američki dionički fond, međunarodni fond i obveznički fond. Postotak uloženog u svaki temeljni fond mijenjat će se kako se fond kreće prema ciljanom datumu.

Jedan od problema ovih sredstava je što ne odgovaraju svakom pojedincu jedinstvene potrebe. Tolerancija na rizik i ostala imovina ulagača se ne uzimaju u obzir. Uz to, mnogi fondovi i dalje imaju visok postotak zaliha čak i unutar pet godina od ciljanog datuma. To može uzrokovati velik gubitak portfelja bez puno vremena da se povrati od gubitaka.

Drugi nedostatak je taj što se mnogo puta aktivnim sredstvima upravlja izravno. To povećava troškove fonda i time oduzima više novca od ulaganja. Također, neki od fondova mogu uložiti u rizičniju imovinu nego što bi ulagaču bilo ugodno.

Što investitor može učiniti? Najbolja opcija je napraviti malo istraživanje prije nego što odaberete fond za ciljni datum. Jedna stvar koju treba tražiti je trošak fonda. Fond s niskim troškovima ostavit će više novca za ulaganje. Investitor može usporediti sredstva različitih tvrtki. Neke tvrtke drže izloženost dionicama znatno niže blizu odlaska u mirovinu od svojih konkurenata. Promet portfelja i popis osnovnih fondova još je jedno za usporedbu. Bolji je nizak promet. Bolje je ako fond ulaže u samo nekoliko osnovnih fondova poput ukupnog tržišta dionica i ukupnog tržišta obveznica. Nažalost, mnoga ciljana sredstva ponuđena u 401 tisku ulažu se u puno osnovnih aktivnih sredstava. Alternativno bi bilo preskočiti ciljni datum i otići s nekoliko osnovnih indeksnih fondova s ​​niskim troškovima.

Druga je mogućnost da se s ciljanim datumskim fondom krene s kraćim horizontom. Ciljani datumi su vodič pa je u redu odabir pet godina ranije. To će smanjiti izloženost dionica za nekoga tko se puno više boji. Konačno, ciljni datumski fond može se upotrijebiti u mlađim godinama investitora, a zatim prebaciti u fond s manje izloženosti dionica blizu odlaska u mirovinu.

Sredstva za ciljni datum osmišljena su kao pogodna opcija za investitore. Pomoću pažljivog istraživanja mogu biti od koristi. Niska cijena, indeksni fond koji se prilagođava konzervativnom miksu blizu umirovljenja čini se najboljom opcijom.


Mogu li preporučiti svoju e-knjigu, uložim 10 tisuća dolara u 2013. godinu

Upute Video: Casio G-SHOCK GBD800-8 | Gray & Green G Shock G-SQUAD Step Tracker GBD-800 Top 10 Things (Travanj 2024).