Procjena obiteljskih potreba za životno osiguranje

• Svibanj 15, 2024

Na raspolaganju je nekoliko metoda za određivanje kolika je pokrivenost životnog osiguranja za kupnju. Jedna od metoda je analiza obiteljskih potreba. Ova vrsta pristupa procjenjuje financijske potrebe obitelji mjerene u sadašnjim i budućim uvjetima procjenom godišnjih troškova i prihoda.

Procedura:

1. korak: Procijenite ukupne financijske potrebe obitelji. Koliki je prihod potreban za održavanje domaćinstva na godišnjoj razini? Procjena treba uzeti u obzir veličinu obitelji, starost djece, dob, zdravlje i prihode preživjelog supružnika, kao i ostale relevantne osobne varijable. Taj dolarski iznos predstavlja vaše procijenjene godišnje troškove.

Korak 2: Navedite sve novčane resurse koji su dostupni za podmirivanje troškova porodice, poput uštede u gotovini, sredstava za hitne slučajeve, prihoda iz svih izvora, ulaganja, isplate naknada za socijalno osiguranje i druge imovine. Na osnovu tih podataka procijenite svoj godišnji prihod. Neobavezno: zabilježite stopu prinosa (nakon oporezivanja) koju investicije ostvaruju i trenutnu stopu inflacije.

Korak 3: Usporedite godišnji prihod i godišnje troškove. Ako su očekivani godišnji troškovi veći od očekivanih godišnjih prihoda, nedostatak će se morati pokriti prihodima životnog osiguranja. Financijski planer tada vam može pomoći da odredite točne potrebe životnog osiguranja da u potpunosti pokriju godišnje troškove. Postoje i druge varijable koje će trebati uzeti u obzir u određivanju zahtjeva životnog osiguranja.

Okvir za analizu obiteljskih potreba
(iznos se može obračunavati pojedinačno). Nije primjenjiva svaka stavka (npr., Neki pojedinci možda nemaju debitnu karticu ili moraju imati plan štednje na faksu).

Bruto dohodak:

Trenutni prihod nakon oporezivanja:

Potrebe obitelji - troškovi

1. Pogrebni i pogrebni aranžmani
2. Neosigurani medicinski troškovi
3. Odvjetničke naknade, probni troškovi i administrativni troškovi
4. Porezi na nekretnine
5. Briga o djeci
6. Briga za dijete s posebnim potrebama ili druge uzdržavane osobe
7. Plaćanje duga:
Kreditna kartica
Debitna kartica
Hipoteka ili najam
HOA ili stanarina
Telefon
komunalne usluge
drugo
8. Održavanje kuće (npr. Uređenje okoliša)
9. Automatski:
Otplata zajma
Osiguranje
Održavanje
drugo
Dodjela za buduće kupnje automobila
10. Zabava
11. Procjena proračuna kućanstava (godišnja):
Odjeća / Ormar
Namirnice
Prijevoz ili prijevoz na posao
Obrazovanje i škola
Zdravstvena njega izvan džepa
drugo
12. Ušteda za neočekivane financijske slučajeve
13. Njega kućnih ljubimaca
14. Razno

Napomena: kao sigurnosne mjere uključite dodatnih 15-20%.

Ukupne potrebe obitelji - godišnji troškovi: $

Financijska sredstva

1. Bankovni računi
2. Potvrde o pologu
3. Trenutna naknada za smrtno osiguranje
4. Hitni fondovi
5. Prihodi iz svih izvora
6. Ulaganja
7. Vlasništvo nad nekretninama
8. Fondovi za umirovljenje
9. Ušteda
10. Isplate socijalnog osiguranja
11. Ostala imovina

Posebna napomena: Ušteda u gotovini i sredstva hitne pomoći nikada se ne smiju koristiti za pokrivanje dnevnih životnih troškova. Ne povlačite sredstva iz mirovinskih planova. Usredotočite se na izračunavanje likvidne imovine koja se može brzo pretvoriti u novac za stvaranje prihoda.

Ukupna financijska sredstva - Godišnji prihod: $

Procijenjene potrebe životnog osiguranja (vidi korak 3): $

Dodatni čimbenici koje treba uzeti u obzir u analizi potreba:

1. Obiteljski porezni okvir.

2. Potreba da se preživjelom supružniku osigura kontinuirani dohodak života.

3. Fondovi ili fakulteti za visoko obrazovanje za djecu.

4. Obiteljski stil života.

5. Trenutna zarada supružnika. Najvažnije je razmotriti sposobnost supružnika da ostvari budući prihod koji je jednak njihovoj sadašnjoj plaći ili većoj. Relevantna razmatranja za preživjelog supružnika uključuju: treba li ili ne treba supružniku raditi neko vrijeme s nepunim radnim vremenom, budući gubitak posla ili dugotrajna nezaposlenost, neočekivana bolest ili invaliditet i očekivana dob za umirovljenje.

6. Sredstva za dugoročnu skrb preživjelog supružnika.

7. Ponovni brak za preživjelog supružnika i kako to može utjecati na ulaganja za djecu.

8. Bez obzira hoće li se dio osiguravajućeg osiguranja koristiti ili ne koristiti za osnivanje skrbničkih fondova za djecu.

9. Kako će se osigurani prihodi rasporediti u budućim ulaganjima. Može se pretpostaviti da će dio prihoda od osiguranja biti uložen da bi se ostvario prihod potreban obitelji. Stoga je mjerenje utjecaja buduće inflacije kritično. Dva su glavna razloga: stopa povlačenja iz sredstava i stopa povrata kapitala ili investicije će zaraditi. Možda će biti potrebno povećati pokriće osiguranja kao sigurnosne mjere opreza da bi se smanjio utjecaj fluktuacija ulaganja. Prihod od osiguranja može se uložiti kako bi se osigurao prihod od kamata za obitelj, a glavnicu će ostaviti manje ili više netaknutu za prenošenje nasljednika.

10.Utjecaj buduće inflacije na troškove života obitelji.

Iako je ovo prilično osnovni pregled pristupa obiteljskim potrebama s obzirom na planiranje životnog osiguranja, takva analiza može postati prilično detaljna, predviđajući širok spektar kratkoročnih i dugoročnih potreba, kao i razne buduće situacije. Analiza potreba obitelji može zapravo biti povoljnija u određivanju visine pokrića životnog osiguranja u usporedbi s proizvoljnom formulom, jer općenito daje daleko realniju procjenu životnog standarda obitelji i stvarnih potreba.

U informativne svrhe i nije zamišljen kao savjet.

Upute Video: UNIQA mobilni procjenitelji (Svibanj 2024).