Česte pogreške u planiranju umirovljenja

• Travanj 26, 2024

S obzirom na to da će možda trebati najmanje 80% (vjerovatno više) njihovog sadašnjeg dohotka u mirovini, ključni pogrešni koraci u pogledu planiranja, štednje i ulaganja u mirovinu mogu se brzo nadoknaditi, smanjujući šanse za uživanje u onome što bi trebalo biti najsretnija životna faza; zlatne su godine.

Evo kratkog pregleda dvije glavne pogreške mirovinskog planiranja:

1. Podcjenjivanje troškova i ukupnih životnih troškova tijekom odlaska u mirovinu.

Mnogi ljudi pogrešno vjeruju ili očekuju da će se njihovi troškovi tijekom odlaska u mirovinu smanjiti, dok u stvarnosti njihovi životni troškovi mogu ostati isti, samo da će se neznatno smanjiti ili vjerovatno povećati. Troškovi dugotrajne skrbi i troškova vlastite zdravstvene zaštite uglavnom su podcjenjivani i rijetko ih se može zamisliti u bilo kojem budućem scenariju umirovljenja mnogih mlađih, pa čak i starijih radnika.

Druga ključna greška je zanemarivanje činjenice da se cijene osnovnih stvari kao što su hrana i komunalne usluge s vremenom mogu povećavati. Osim fiksnih troškova za potrebe kao što su hrana, stanovanje, osiguranje, troškovi zdravstvene zaštite iz vlastitog džepa, prijevoz i komunalije, postoji čitav niz varijabilnih troškova koje je lako zanemariti. Umirovljenje se stalno iznova definira. Sve više i više umirovljenika izmišljaju sebe, oduševljeno nastavljajući nove karijere ili poslovne poduhvate (naravno, mnogi će možda trebati raditi skraćeno radno vrijeme kako bi nadopunili svoj prihod). Za starije osobe koji su snažnog zdravlja, ostati živahni i aktivni, također znači uživati ​​u raznim hobijima i zanimanjima za slobodno vrijeme, a svi oni mogu uvelike povećati ukupne troškove.

Mogu biti i drugi financijski ciljevi. Neki će pojedinci željeti uspostaviti skrbničke fondove za odraslu djecu i unuke ili osnovati dobrotvorno povjerenje. Pripadnici „sendvič“ generacije možda će morati razmotriti širok raspon osobnih i financijskih scenarija prilikom planiranja umirovljenja. Drobljenje broja poprima potpuno novu hitnost. Rad s planom novčanog toka od ključne je važnosti za štednju i ulaganje u mirovinu. Morat ćete izračunati svoje troškove i prihode iz svih izvora kako biste utvrdili koliko uspješno ispunjavate svoje ciljeve za štednjom i ulaganjem u mirovinu.

2. Loša raspodjela imovine.

Kada je u pitanju mirovinsko ulaganje, postoje mnoge naizgled „male“, ali štetne strategije koje se vremenom mogu umanjiti ili u nekim slučajevima izbrisati vaše ulaganje.

Klađenje u tvrtku u mirovini može biti glupa strategija. Nevjerojatno je koliko pojedinaca i dalje drži većinu svojih mirovinskih fondova u zalihama tvrtki! Kontinuirana profitabilnost i solventnost poduzeća, bez obzira na to koliko ugledna i uporna, nije „zagarantirano“. Pretjerano oprezno, pa ne postoji rizik da „investiranje“ bude ograničeno samo na instrumente s fiksnim dohotkom i potpuno izbjegavanje vlasničkih udjela može uvelike ugroziti potencijal ulaganja vaših mirovinskih fondova. Jednako štetno je ulaganje prvenstveno za kapitalne dobitke, nesmotreno jurnjavanje prinosa, bez obzira na sigurnost. Umnožavanje ulaganja još je jedna neučinkovita strategija. To može raditi na smanjenju ukupne stope povrata i dugoročno uništiti vrijednost vašeg ulaganja.

Obavezno je redovito pregledavati svoj mirovinski portfelj kako biste osigurali da imate pravu kombinaciju ulaganja za životnu fazu, osobne prioritete i razinu rizika.

Imati temperirani pristup

Planiranje mirovine nije savršena znanost. Pristup umjerenom ulaganju je presudan. Svatko ima odnos sa svojim novcem. Uspjeh ulaganja nije jedini rezultat „dobro uravnoteženog“ portfelja. To se u velikoj mjeri može pripisati individualnom temperamentu i disciplini. Hafarno ulažući i usredotočujući se na kratkoročne ciljeve, pokušavajući nadoknaditi izgubljenu zemlju slijedeći rizične investicije, a ne u potpunosti "maksimizirati" doprinose na odloženim poreznim mirovinskim računima, ne uspijevajući postati proaktivni u pogledu uspostavljanja dodatnih, neovisnih investicija i štedni računi, precjenjivanje buduće stope povrata ulaganja u mirovinu i držanje nerealnih, otvoreno ružičastih izgleda ili panika i prestanak davanja doprinosa IRA ili 401 (k) tijekom razdoblja ekstremnih tržišnih girata uobičajene su pogreške koje dijele i mlađi i stariji ulagači , Druga pogreška je pretjerano oslanjanje na IRA i / ili 401 (k) na mirovinski dohodak, zajedno sa socijalnim osiguranjem, kako bi se nadoknadio nedostatak.

Upute Video: How to fix a broken heart | Guy Winch (Travanj 2024).