Otplata hipoteke prije vremena

• Travanj 25, 2024

Posjedovanje vašeg doma je san koji dijele milioni vlasnika kuća; kakav je predivan luksuz posjedovati vlastiti dom slobodno i čisto i imati više novca za svaki mjesec živjeti onako kako želiš; za financiranje ostalih investicijskih ciljeva i hobija! Vrlo je malo toga što se može usporediti s emocionalnom sigurnošću i uzbudljivim osjećajem slobode koji se može dobiti izravnim posjedovanjem svog doma!

Mjesečna hipotekarna isplata uzima veliki dio iz proračuna prosječnog kućanstva; dodajte dug na kreditnoj kartici i malo je čudo što se toliko ljudi svaki mjesec bori da financiraju mirovinske račune ili štedne fondove na fakultetima, da ne kažemo o osnovnim životnim troškovima kao što su namirnice, auto osiguranje, prijevoz i lijekovi na recept. Zar ne bi bilo sjajno da se više ne opterećujemo hipotekarnim dugom? Osim onih nekolicine bogatih i bogatih pojedinaca koji mogu kupiti novac u gotovini, većina ljudi će imati mogućnost vlastitog posjedovanja kuće odmah će otplatiti hipoteku; puno prije umirovljenja. Pojedinci koji imaju malo na putu duga na kreditnim karticama, auto-kreditima ili drugim dužničkim obvezama i imaju adekvatno financiran račun štedne štednje, otplata hipoteke ranije može biti dobra financijska strategija. Hoće li rano otplaćivanje hipoteke biti učinkovita i prikladna strategija za vas, ovisi o nekoliko krucijalnih razmatranja i sveukupnoj procjeni vaše trenutne osobne situacije i dugoročnih ciljeva.

1. Umiranje u odnosu na otplatu hipoteke prije vremena. Sve više i više pojedinaca radi duže, često u mirovini. Nije neuobičajeno za pojedince koji su u šezdesetima i još uvijek otplaćuju hipoteku. Ušteda za odlazak u mirovinu i istovremeno plaćanje hipoteke mogu biti neizostavan izazov. Mnogi pojedinci moraju birati između hipotekarnih plaćanja i financiranja mirovine. Uplatom hipoteke rano otpustite novac koji bi mogao biti uplaćen u mirovinske fondove. Međutim, ako ste u mogućnosti otplatiti hipoteku ranije, do kraja petih godina, moći ćete davati veće financijske doprinose za mirovinske račune i druga ulaganja.

2. Hoće li kuća koju namjeravate izravno posjedovati biti ona u kojoj namjeravate ostati cijelog života? Ovo je apsolutno bitno! Unatoč rastućoj stopi ovrhe i regionalnom padu cijena, cijene kuća, općenito, još uvijek su relativno visoke u odnosu na prihod. Prave plaće prilično stagniraju više od desetljeća. Nedavna istraživanja pokazala su da mnogi umirovljenici i oni mlađi od 55 godina postaju manje pokretni u usporedbi s prije samo deset godina. Značajan broj umirovljenika više ne razmišlja o preseljenju i već bira da ostane točno tamo gdje jesu; u susjedstvu i gradovima u kojima su odrasli, u blizini prijatelja, obiteljskih i rekreativnih interesa. Troškovi života, eskaliranje troškova zdravstvene zaštite, stanovanja i prijevoza podstiču ovaj nedavni trend.

3. Prijevremena mirovina: Za umirovljenike koji su dobrog zdravlja i imaju dovoljne uštede i minimalan dug, rano otplaćivanje hipoteke može biti idealno. Mnogi rani umirovljenici mogu koristiti druge fondove poput prodaje kuće za odmor ili otkupa poduzeća, a možda ih pokriva zdravstveni plan njihovog poslodavca. Isplaćivanjem hipoteke unaprijed, oni se mogu fokusirati na veće doprinose dugoročnom rastu i investiranju u dohodak.

4. Korisni savjet: Jedan jednostavan način otplate hipoteke ranije je izvršiti trinaest plaćanja u godini umjesto uobičajenih dvanaest plaćanja.

Evo kratkog popisa prednosti i nedostataka prijevremenog otplate hipoteke.

prednosti
1. Novac koji štedite od kamata. Plaćanje kamata je velika komponenta hipotekarnih plaćanja, osobito u ranijim godinama.

2. Nedostatak tržišnog rizika. Novac ide prema hipoteci. Ne ulaže se u burzu ili druga rizična ulaganja.

3. Ne morate se brinuti oko plaćanja hipoteke u šezdesetim godinama; da je po sebi ogromna psihološka nematerijalna korist. U skladu s tim možete prilagoditi svoj životni standard i ne brinite se o tome da ćete morati zaraditi plaću koja je potrebna za otplatu hipoteke.

Nedostaci

1. Nedostaju dobici od ulaganja ostvareni kroz uzajamne fondove, dionice i sl. Novac koji ide u hipotekarno plaćanje uglavnom neće ići prema doprinosima za umirovljeničke račune poput 401 (k) ili drugim dugoročnim investicijskim mehanizmima.

2. Nedostatak diverzifikacije ulaganja. Vaše “primarno” ulaganje bit će vaša kuća jer će se najveći dio novčanih sredstava potrošiti s ciljem izravnog posjedovanja kuće.

3. inflacija. Sjetite se stare izreke "vrijeme je novac." Novac koji danas trošite danas vrijedi daleko više nego 15 godina. Na primjer, "vrijednost novca" mjesečnog hipotekarnog plaćanja u iznosu od 1600 USD danas će vrijediti znatno manje od 15 godina, ako se prilagodi inflaciji.

4. Neizvjesnost za posao. S obzirom na današnju ekonomsku klimu, to nije malo stvar. Još prije 25 godina prosječna radnica je imala znatno veću sigurnost posla nego danas.Ako izgubite posao, hoćete li imati dovoljne uštede da pokrijete najmanje 8 do 12 mjeseci životnih troškova? Otplatom hipoteke rano nećete moći adekvatno financirati štedne račune ili čak hitni fond. Da li je moguće dati doprinos za hitne fondove i postići svoj cilj rane otplate hipoteke?

5. Nećete moći dobiti porezne pogodnosti vlasništva kuće.

Upute Video: Zagrebački VeleZajam (Travanj 2024).