Zakon o bankarskoj tajni - plemenito poduzeće ili Big Brother u maskiranju?

• Svibanj 18, 2024

Donesen 1970. godine, Zakon o tajnosti banaka smatrao se američkim oružjem protiv mafijaša, kriminalaca i narkobosa koji će financijske institucije koristiti za podršku njihovim aktivnostima pranja novca. Za one moje čitatelje koji nisu upoznati s pranjem novca, evo kratkog sinopsisa postupka:

1. Creative Accountant je prošlog mjeseca varao svoje klijente sa 200.000 dolara. Očito je da ne može samo tako nastaviti i deponirati svoje stečene dobitke na račun poslovanja. Tako Creative Accountant kupi nekoliko CD-ova, financira lutku korporacije - Creative Plumber - i također daje gotovinu posredniku - Creative Subterfuge - koji će kreativnom knjigovodstvu napisati ček s zakonitog poslovnog računa, koji potonji sada može položiti.
   
2. S loše skrivenim novcem ispravno skrivenim, Creative Accountator će sada raditi na premještanju svega na svoj račun. Može unovčiti CD-ove, navesti Creative Vodoinstalatera da mu napiše ček za pružene usluge i položiti ček Creative Subterfuge-a. Odjednom 200.000 dolara koje je ukrao više ne izgledaju kao velika količina novca, već umjesto toga predstavljaju kompilaciju različitih količina novca.
   
3. Posljednje, ali ne najmanje bitno, Creative Accountant je sada slobodan kupiti novi automobil, financirati IRA-u i uplatiti hipoteku.

Zakon o tajnosti banaka osmišljen je tako da zaustavi pokušaje ljudi poput našeg zamišljenog negativca jednostavnim zahtijevanjem od banaka da prate transakcije s klijentima, označe one koji uključuju bilo koji pomak novca viši od 10 000 dolara, a zatim djeluju kao policijska agencija upozoravajući savezne Vladini službenici u slučajevima u kojima se može sumnjati u bilo kakvu kriminalnu aktivnost.

Za one koji sumnjaju da u praksi može biti problema s građanskim pravima, možda ste u pravu. Uostalom, razmislite o implikacijama ove desetljeća stare prakse:

• Vaš broj socijalnog osiguranja, datum rođenja, broj računa, datum i iznos financijske transakcije prijavljuju se u izvještaju o valutnoj transakciji - koji se slučajno prosljeđuje IRS-u - kada zatvorite kuću i položite novac na svoj račun. Izvješćuje se tvoja mama koja ti da novac u iznosu od 10 000 američkih dolara za konačno završavanje fakulteta; i naravno da ćete se htjeti sjetiti da se također bilježi povlačenje 10.000 USD za korištenje na bilo koji način koji ste odabrali.
  
• Ako smatrate da vam se krše prava zaštite od nerazumnog pretraživanja i oduzimanja i odlučite se odustati od postupka označavanja tako što ćete s računa povući samo 9.999 USD ili neku takvu svotu - budite oprezni! Vjerojatno ste si upravo kupili izvještaj o sumnjivim aktivnostima, koji ne uključuje samo sve vaše osobne podatke, već će i voditi banku da istraži vaše financijsko poslovanje. Njihovi nalazi zajedno sa svim pratećim informacijama šalju se Mreži za provedbu financijskih zločina. Oni koji su zainteresirani za zaštitu svojih građanskih prava vjerojatno će pljeskati zbog implikacije proglašenja krivice umjesto nedužne dok se ne dokaže krivnja.
  
• Najviše me uznemiruje činjenica da je financijskoj instituciji izričito zabranjeno - obavještavati vas da su zbog vaših aktivnosti pokrenuli istragu, što je rezultiralo prikupljanjem podataka i prenošenjem navedenih informacija nadležnim vlastima.
  
• U jeku 11. septembra, naslov III. Odjeljka B Zakona o Patriotu SAD-a korišten je za izmjenu Zakona o tajnosti banaka i odjednom su se zakonite tvrtke - pored nelegitimnih - našle pod kontrolom banaka. Uključujući i Komisiju za vrijednosne papire, brokeri su sada pod mikroskopom i oni koji imaju afinitet za dionice i obveznice mogu se iznenada naći pod istragom zbog potencijalnih troškova pranja novca.

Zajednički odgovor onima koji su zabrinuti da su im prava povrijeđena je prastara poslovica da ako ne radite ništa loše, zaista nemate o čemu brinuti. Iako je to možda istina, sama je zamisao da se vladina uključenost u vaše financijsko poslovanje vrši bez čekova i ravnoteža i potpunom otkrivanju potrošača zabrinjavajuća. Mogućnost zlouporabe građanskih prava je velika, ali je li potencijal za sprečavanje još jednog terorističkog napada ili aktivnosti organiziranog kriminala veći? Je li ovo jedan od slučajeva gdje su, prema besmrtnim riječima Star Trek's Spock, "potrebe mnogih nadjačale potrebe malobrojnih"?

Upute Video: ZEITGEIST: MOVING FORWARD | OFFICIAL RELEASE | 2011 (Svibanj 2024).