Štedni računi i kamate

• Svibanj 6, 2024

Štedni račun, bilo da se radi o banci ili kreditnoj uniji, nudi praktičnost, jednostavan pristup vašem novcu, sigurnost i stopu povrata koja je zajamčena. Kad je u pitanju odabir štednog računa, ključna će biti kamatna stopa.

Kamatna stopa

Očito, mi kao štediša želimo najvišu moguću kamatnu stopu. Kamatne stope na štedni račun razlikuju se od različitih financijskih depozitarnih institucija. Nemojte automatski pretpostaviti da će najveće komercijalne banke ponuditi „najbolju“ stopu. Bankarski sektor izrazito je konkurentan u pogledu proizvoda i usluga. Manje banke i štedionice ili kreditne unije u zajednici mogu biti konkurentnije u pogledu stopa na štedne račune. Također mogu imati fleksibilnije opcije računa usmjerene na "male štediše". Kamatna stopa će se također razlikovati ovisno o vrsti računa. Cijene na štednim knjižicama ili izvodnim računima općenito će biti niže nego na računima premijskog novca na tržištu koji zahtijevaju znatno veći minimalni saldo. Postoji širok raspon opcija štednog računa koji uključuju, ali nisu ograničeni na:

• račun štedne uloge. Neke financijske institucije mogu ponuditi dodatni „bonus“ predstavljen u fiksnim postotnim iznosima na kamate zarađene na štednom računu.

• klupski računi.

• Računi s visokim prinosom (različite razine u odnosu na minimalni saldo).

• Hibridni štedni račun. On kombinira značajke tradicionalnog štednog računa s potvrdom o pologu. Općenito je potreban viši minimalni saldo od osnovnog štednog računa. Međutim, kamatna stopa bit će nešto viša. Na računu se može omogućiti neograničen broj depozita. Navedena kamatna stopa može biti fiksna za određeno razdoblje ili imati razgraničenu strukturu. Ograničenja se mogu primjenjivati ​​na transfere i povlačenja.

• Povezani račun.

• Posebni ili promotivni računi štednje.

Institucije financijskih depozita kontinuirano stvaraju i prodaju nove vrste računa, proizvoda i usluga kako bi zadovoljile gotovo sve vrste potreba ili sklonosti potrošača. Promocije sezonskih sezona mogu biti iskorištene. Mnoge banke nude uvodne "najave" stope na sezonskim ili posebnim štednim računima. Brzina unosa datoteke obično je kratko uvodno razdoblje (npr. 30 ili 90 dana) nakon čega se može resetirati na fiksnu nižu stopu ili slojevitu varijabilnu strukturu.

Kako se izračunava kamatna stopa?

Mnogi se potrošači često ne bave ničim iznad navedene kamatne stope. Navedeni godišnji postotni prinos (APY) može se temeljiti na dnevnom, tjednom, mjesečnom ili čak tromjesečnom sakupljanju. Promjenjive stope je uvijek teško izračunati. Ove fluktuacije kamatne stope važno je imati na umu ako se ona svakodnevno sačinjava. Jasno je da je znanje kako banka spaja kamate presudno jer može utjecati na ishod zarade. Ali to je samo jedan aspekt. Važno je znati kako banka ili institucija financijskih depozita izračunava stanje na računu na koje se plaća kamata. Banke mogu koristiti bilo koji broj metoda za izračun stanja na koje se kamata dodjeljuje, kao što je prosječni mjesečni saldo ili stvarni saldo.

Kada se kamata plaća?

Potrošači će također htjeti znati kada će kamata biti uplaćena na njihov račun. Hoće li se kamata pripisati dnevno, kvartalno ili mjesečno? Razliku između složenja i kreditiranja treba zabilježiti u smislu kako se obračunava kamata i kada se knjiži na račun. Ako se kamatna stopa izračunava dnevno, ali se knjiži na račun mjesečno, to je zapravo mjesečno poravnanje. Ako kupac zatvori račun prije nego što mu je kamata dodijeljena, može se izdati ček za obračunate kamate. Općenito govoreći, što je kraće vremensko razdoblje tijekom kojeg se kamatna stopa sastoji (npr. Dnevno), to je veći dodatak glavnici. Ako se kamatna stopa povećava tijekom dužeg razdoblja (npr. Godinu dana), dodatak glavnici bit će relativno manji. Ovisno o financijskoj instituciji, moglo bi doći do smanjenja kamatne stope ili čak do prestanka plaćanja kamata ako račun ne ispuni minimalni potrebni saldo. Uz to, na računu se može procijeniti naknada. Utjecaj naknada također treba procijeniti jer mogu raditi na smanjenju zarade na štednom računu.

Upute Video: Banke i švicarci 02 dekurzivni i anticipativni kamatni račun (Svibanj 2024).