Stope povlačenja za cijeli životni portfelj

• Svibanj 19, 2024

Nitko ne želi potrošiti novac u mirovini. Utvrđivanje najboljeg načina za sastavljanje portfelja za potrošnju vruće je raspravljana tema. Mnogo je strategija dostupnih za razmatranje.

Najpopularnija strategija je korištenje pravila od četiri posto. Ovo pravilo omogućava vam da povučete do četiri posto svog portfelja svake godine. Ovo je pravilo ono koje ćete čuti najčešće raspravljano. Mnogi financijski planeri i stručnjaci prihvaćaju to kao dobru stopu povlačenja.

Nažalost, ima svojih nedostataka. Prvo je da za mnoge ljude četiri posto novca neće podmiriti njihove troškove. Drugi je način da se zasniva na dionicama i obveznicama koje vraćaju svoje tržišne prosjeke. Ali dionice i obveznice mogu dugo trajati ispod rezultata.

To i nije toliko problem kad imate godine za gomilanje bogatstva. Problem je kada svake godine izvlačite novac koji želite potrošiti. Niska učinkovitost u kombinaciji s previsokim povlačenjem ne daje vašem portfelju vremena da se oporavi. To smanjuje vašu buduću potrošnju.

Evo još jednog problema s pravilom od četiri posto: temelji se na vjerojatnosti da nećete nadživjeti svoj novac. Pravilo od četiri posto dalo je najveći iznos potrošnje zajedno s najvišim postotkom uspjeha za koji ne biste preživjeli svoj novac. Taj postotak uspjeha nije bio sto posto. Stvarna stopa uspjeha varira ovisno o iznosu vašeg portfelja, vremenu umirovljenja i potrebama potrošnje.

Drugi financijski profesionalci predlažu stopu povlačenja od tri posto godišnje. To omogućava veću maržu sigurnosti koju će vaš novac trajati cijeli život. Problem je u tome što mnogi ljudi nemaju dovoljno nagomilane uštede da bi mogli živjeti od tri posto.

Drugi sugeriraju da bi moglo biti najbolje da preračunate svoju prihvatljivu razinu potrošnje svake godine. To se temelji na činjenici da rizične imovine, poput dionica, osciliraju i mogu uzrokovati manjak potrošnje. Obveznice, poput TIPS-a, osigurale bi stabilniju bazu, ali možda ne bi dale dovoljni rast investitorima koji nemaju dovoljno ušteda.

Što učiniti? To je dobro pitanje. Najbolji savjet svakog pojedinca je da spustite potrošnju. Ovo je jedno područje nad kojim imate najviše kontrole. Povrat ulaganja i kamatne stope variraju. Oni su izvan vaše kontrole.

Cilj je niske stope povlačenja. Pokušajte uštedjeti koliko možete ako ste u fazi nakupljanja. Pokušajte raditi duže prije nego što uzmete socijalnu sigurnost i odlazite u mirovinu. To povećava vaše beneficije za socijalno osiguranje. Razmislite o honorarnom radu ako ste u mirovini.

Male promjene mogu vam pomoći s bilo kojim mirovinskim planom. Čak i malo dodatnih ušteda smanjuje vašu ukupnu potrošnju uz povećanje portfelja. Jedno je sigurno: što manje morate povući svake godine, to duže traje vaš novac.


Zanima vas jednostavan portfelj koji ćete uštedjeti za penziju? Pogledajte moju knjigu o izgradnji jednostavnog portfelja za umirovljenje koji je dostupan na Amazon.com:
Ulaganje 10.000 USD u 2014. (Sandra Osnove ulaganja)

Upute Video: Week 0, continued (Svibanj 2024).