Novi pogled na američke štedne obveznice

• Travanj 29, 2024

Financijska kriza koja je u tijeku, nemiri na burzi, pad i nesigurnost oko stambenog sektora i kolaps glavnih naoko nepomičnih banaka milijuni pojedinačnih ulagača žure za "sigurnim" utočištem za ulaganje. Sigurnost glavnice, a ne potraga za većim prinosom, postalo je vodećim fokusom mnogih ljudi danas. Tradicionalna mjesta za čuvanje gotovine, kao što su banke, koje su se nekoć smatrale nepojmljivim, ali sigurna, mnogi ljudi detaljnije nadgledaju u svjetlu nedavnih bankarskih neuspjeha i kasnijih ekonomskih pritisaka na kreditnim tržištima. Postoje li neke druge opcije osim potvrde o depozitima i štednih računa u banci? Dok je "sigurnost" relativan pojam; nikada nije zajamčeno nikada ulaganje, čak ni „nisko rizično“; jedno od ulaganja koja privlači veliku pažnju su američke štedne obveznice.

Mnogi pojedinci koji se bave sigurnošću glavnice svjež su pogled na američke obvezničke štedne obveznice, koje su dugi niz godina, posebno tijekom neočekivanog razdoblja devedesetih, znatan broj investitora i profesionalnih menadžera novca otpuštali sramotno „Obične“ nisko donosne investicije o kojima nije vrijedno razgovarati na isti način kao i druge „ozbiljne“ investicije poput uzajamnih fondova. Štednim obveznicama nedostajalo je glamura i visokog potencijala rasta (i naravno, volatilnost) burzovnih fondova ili hedge fondova. Sada neki ti isti investitori i upravitelji novca slijevaju u američke štedne obveznice. Koje su neke od prednosti američkih štednih obveznica?

1. "Siguran" jer su izdani i potpomognuti potpunom vjerom i zaslugom vlade Sjedinjenih Država. Posebna napomena: nisu osigurani, poput bankovnih potvrda o depozitima koji su osigurani FDIC.

2. oslobođeni od lokalnih i državnih poreza; za razliku od kamata zarađenih od bankovnih potvrda o depozitima i štednih računa koji se oporezuju kao obični dohodak. Međutim, štedne obveznice podliježu saveznim porezima.

3. Mogu se kupiti preko TreasuryDirect.

4. Opcija SmartExchange dostupna putem TreasuryDirect omogućuje investitorima pretvaranje papirnih obveznica serije E, EE i I u elektroničke obveznice.

Postoje dvije vrste štednih obveznica koje su od primarnog interesa za pojedine investitore: Obveznice serije EE i Serije I. Vrijedno je napomenuti da se kamate na obveznice serije EE i I gomilaju polugodišnje tijekom 30 godina.

Obveznice EE serije, ako su kupljene 1. svibnja 2005. ili kasnije, zarađuju fiksnu kamatnu stopu, što je od velike pomoći investitorima u pronalaženju vrijednosti njihovih obveznica. Obveznice EE serije mogu se kupiti elektronički ili u papirnatom obliku. Elektroničke obveznice EE prodaju se po nominalnoj vrijednosti i mogu se kupiti od TreasuryDirect, dok se papirne obveznice EE prodaju polovinom njihove nominalne vrijednosti. Maksimalna dopuštena kupovina za elektroničke ili papirnate obveznice Series EE iznosi 5000 USD u kalendarskoj godini. Posebna napomena: papirnate EE obveznice prodaju se u unaprijed određenim količinama: 50, 75, 100, 100, 200, 500, 1000, 5000 i 10 000 dolara.

Obveznica serije I temelji se na dvije vrste stopa: fiksnoj i stopi inflacije. "Ja" u obveznici serije I označava inflaciju jer je veza vezana za mjerilo; u ovom slučaju stopa inflacije. Cilj obveznica Serije I je održati korak s stopom inflacije. Papirne obveznice serije I možete kupiti u papirnom ili elektroničkom obliku. Obveznice na papiru I prodaju se u apoenima od 50, 75, 100, 200, 500, 500, 1000, 5000 dolara. Ključna stvar: serija I prodaje se po nominalnoj vrijednosti i plaća fiksnu kamatnu stopu kao i polugodišnju stopu inflacije koja je varijabilna. Javni zavod za dugove dvaput godišnje objavljuje stopu polu-inflacije: 1. svibnja i 1. studenog. Temelji se na CPI-U (Indeks potrošačkih cijena za sve gradske potrošače).

Postoji li nedostatak ulaganja u štedne obveznice?

Nedostatak likvidnosti glavni je nedostatak za investitore kojima je potreban pristup likvidnim sredstvima. Obveznice za štednju, bilo da su serija EE ili ja, imaju ista ograničenja. Pojedinci moraju pričekati najmanje godinu dana prije otkupa, a ako ih otkupi prije 5 godina, izgubit će kamate u posljednja 3 mjeseca. Ako se obveznica otkupi nakon 5 godina, ulagači neće pretpostaviti kaznu.

Upute Video: Al Jazeera Business: Turska ekonomija (Travanj 2024).