Jednostavne pogreške od 401k

• Travanj 25, 2024

Milijuni ljudi uključeni su u planove 401 (k) koji zahtijevaju veću i složeniju razinu sudjelovanja i odgovornosti pojedinaca. Nažalost, značajan broj pojedinaca ne može u potpunosti maksimizirati potencijal ulaganja od svojih 401 (k) i, kao rezultat, čine naizgled „jednostavne“ pogreške koje s vremenom mogu izvršiti mjerljiv negativan utjecaj na vrijednost njihovog računa i u konačnici njihovi mirovinski planovi.

Postoji nekoliko uobičajenih taktičkih pogrešaka:

1. Ne doprinosi dosljedno. Razlog za to može biti zbog niza razloga, a neki od najzastupljenijih bića su:

• Strah i ozljeda tržišnog rizika ili bilo koje vrste rizika po tom pitanju. Neki zaposlenici mogu izbjeći davanje doprinosa tijekom razdoblja ekstremnih promjena tržišta i visoke ekonomske nesigurnosti. Ova vrsta strategije pruža kratku površinsku zaštitu i po svojoj je osnovi rizična u pogledu budućih ishoda. Dok su pojedinci koji prestanu davati doprinose moći izdvojiti tržište medvjeda, oni također gube mogućnost dolarskog prosjeka i kupovine dionica niže cijene. Možda će propustiti i kritični rani uspon tržišta bikova.

• Ne mogu dati doprinose zbog drugih hitnih financijskih zabrinutosti (npr. Supružnika ili partnera izgubili su posao, potrebe za otplatom duga po kreditnoj kartici ili preuzeti odgovornost za dug studentskog zajma djeteta). Sve su to valjani razlozi. Međutim, čak i nominalni doprinos dugoročno je još uvijek produktivan. Situacije će se neizbježno pojaviti i uvijek će postojati legitimni razlog da ne doprinesemo 401 (k).

• Želite li novac za sadašnje zahvalnosti i ne gledati na štednju za penziju kao na glavni prioritet. Doduše, ovo je daleko teži izazov za prevladavanje. Za mlađe radnike koji u 20-ima odluče da ne marljivo i dosljedno daju svoj doprinos, propustiće se neizmjerne prednosti koje će se postići postizanjem povećanja kamata i odgođenim porezom u ranijoj dobi. Pojedinci koji počnu davati doprinose u svojim 30 ili čak 40-ima, neprestano će se boriti za nadoknađivanje. Njihov novac imat će manje vremena za rast. U nekim slučajevima pojedinci koji su predugo čekali da započnu svoj doprinos mogu postati iskušeni da preuzmu neizmjerno veće rizike svojim novcem u potrazi za većim prinosima.

• Ne iskorištavanje prednosti koje nudi vaš poslodavac. Apsolutno je nevjerojatno, s obzirom na količinu javnog diskursa o važnosti mirovinskog planiranja i 401 (k) planova, koliko zaposlenika još uvijek ne uspijeva u potpunosti iskoristiti utakmicu koju im nudi tvrtka, čime "baca" priliku za kritični rast novca koji je odgođen porezom tijekom glavnih radnih godina.

• Zanemarivanje prednosti „doprinosa“ dopuštenog u mnogim planovima od 401 (k) za one koji su stariji od 50 godina.

2. Loša raspodjela imovine. Kad je u pitanju raspodjela imovine i ponovno uspostavljanje ravnoteže s obzirom na planove 401 (k), zaposlenici moraju primijeniti proaktivan, informiran pristup jer se odgovornosti prebacuju s poslodavca na zaposlenika. Ipak, značajnom dijelu pojedinaca nedostaje interes, energija ili vremena da bi se informirali o mogućnostima ulaganja u svojih 401 (k). 401 (k) koji je previše koncentriran na dionice može biti ranjiv na iznenadni pad na tržištu. Isto tako, portfelj koji se naginje niskim prinosima, ulaganja s fiksnim dohotkom neće osigurati dovoljan rast kapitala potrebnog za stvaranje budućeg dohotka. Prevelika količina dionica u poduzeću također je još jedan strateški pogrešni korak. Neki financijski planeri preporučuju da se više od 5-8% dionica tvrtke ne smije držati u 401 (k). Iako Vaša tvrtka danas postiže zvjezdane rezultate, njezin se uspjeh ne može smatrati trajnom situacijom. Dobar 401 (k) plan predstavlja mnoštvo različitih izbora, uključujući nekoliko obitelji uzajamnih fondova, a ne samo jednu i priliku za izgradnju portfelja iz širokog spektra imovine (npr. Obveznica i dionica). Pogledajte raspon mogućnosti ulaganja i odredite raspodjelu imovine u odnosu na vaš vremenski period, razinu rizika i porezni okvir. Periodična preraspodjela bit će potrebna kako bi se prilagodili promjenjivim tržišnim uvjetima i životnoj fazi.

3. Posudba od 401 (k). Oznaka 401 (k) nikada ne bi trebala biti zamjena za hitne fondove. Novac treba vremena za rast. Posudbom od svojih 401 (k) zapravo kradete sami sebe i gubite na rast odgođenog poreza. Štoviše, ovo može biti akutni nedostatak ako se novac povlači za vrijeme medvjeda. Vrijednost računa možda nije lako nadoknaditi. Nadalje, uzimanje zajma ima financijske troškove. Ako nastavite raditi kod istog poslodavca, zajam treba otplatiti s kamatama, obično u roku od 5 godina. Ako promijenite poslodavce, zajam se uglavnom mora isplatiti u roku od 60 ili 90 dana.Ako se zajam ne isplati na vrijeme, a osoba ima manje od 59½, uz kaznu od 10%, postojat će porez na dohodak na neplaćeni iznos. Nisu svi poslodavci dozvolili zaposlenicima da se zadužuju od 401 (k). Plaćanja zajma 401 (k) općenito se oduzimaju od plaće zaposlenika nakon oporezivanja.

4. Isplata novca po planu 401 (k) prije odlaska u mirovinu. Ako ste mlađi od 59½ i promijenite poslodavce, trebali biste biti svjesni svih svojih 401 (k) opcija, poput prebacivanja u IRA, ostavljajući novac u postojećem planu, prebacivanje bilansa na plan vašeg novog poslodavca ako tvrtka prihvati transfera ili uzimanje gotovinske vrijednosti računa. Neki zaposlenici mogu biti skloni unovčiti svoj plan 401 (k) nakon što prekinu radni odnos. Možda će novac htjeti potrošiti na odmor ili novi automobil. 401 (k) je odloženo porezno štedno sredstvo namijenjeno umirovljenju. To se nikada ne bi smjelo promatrati kao "iznenadni pljusak". S obzirom na to koliko malo ljudi zapravo štedi u mirovini, unovčavanje novca od 401 (k) je najmanje održiv i skuplji izbor jer će novac biti podložan obveznom 20-postotnom saveznom odbitku, 10% kazna prijevremenog povlačenja i prihoda porezi.


Samo u informativne svrhe i nije zamišljen kao savjet. Svaki pokušaj točnosti je napravljen, međutim, autor ne tvrdi da je sadržaj bez činjeničnih pogrešaka.

Upute Video: 5 BRZIH I JEDNOSTAVNIH FRIZURA | Patricia Vodopija (Travanj 2024).