Dug umirovljenika i kreditnih kartica

• Rujan 23, 2023

Za sve veći broj umirovljenika, zlatne su godine samo zlatne. Dug umirovljenika i kreditnih kartica povećavaju se zabrinjavajućom brzinom. Činjenica da starije osobe koriste kreditne kartice za kupnju potrepština poput hrane ili plaćanja zdravstvenih računa ne bi trebalo biti iznenađenje. Laka dostupnost kreditnih kartica zasigurno doprinosi problemu dugovanja duga na kreditnim karticama kod starijih osoba, ali postoje različiti čimbenici, a ne jedno posebno objašnjenje. Barem su neke financijske poteškoće vjerojatno potaknute ili uvelike otežane posljednjom recesijom; pad vrijednosti njihovog investicijskog portfelja, rast poreza na imovinu usred još uvijek nestabilnog tržišta nekretnina obilježen visokom stopom ovrha i erodiranjem vrijednosti domova, kao i eskaliranjem troškova za isplate i lijekove na recept. Neki umirovljenici također mogu povećati dug na kreditnoj kartici zbog:

• Nedostatak dovoljnih ušteda da se podmire mjesečni troškovi života.

• Neočekivane bolesti ili ozljede koje su ih spriječile da rade,
vrijeme.

• Razvod ili smrt partnera.

Za one starije osobe koji se oslanjaju na fiksni dohodak, svako naglo povećanje, bez obzira na povećanje troškova života, može ozbiljno naprezati njihove financije. Neki umirovljenici možda žele pružiti pomoć odrasloj djeci koja mogu biti izložena vlastitom financijskom pritisku (npr., Potpisati zajam ili pomoći u plaćanju računa za kućanstvo). Kao što je ovo hvalevrijedan poduhvat, umirovljenici koji se bore sa svakodnevnom borbom samo da bi priuštili osnovne potrepštine, ovo je teško izvediva strategija. Dug na kreditnoj kartici, bez obzira na to kako počinje, može brzo izaći iz kontrole i dovesti do financijske i osobne propasti. Imati i održavati solidnu ocjenu kredita jednako je važno za umirovljenike kao i za mlađe osobe. Koliko god to izgledalo nepremostivo, oslobađanje duga na kreditnoj kartici je dostižno.

Suočavanje s dugom kreditne kartice

1. Posavjetujte se s nadležnim pravnim stručnjacima. Besplatna pravna pomoć može biti moguća.

2. Ne dopustite da vas osramoćenje ili sramota sprječavaju da potražite kvalificirano besplatno savjetovanje i pomoć. Postoji mnogo uglednih neprofitnih gerontoloških i viših udruga, vladinih organizacija i centara za kreditno savjetovanje. Jedno polazište informacija je Komisija američke odvjetničke komore za pravo i starenje.

3. Budite informirani o svojim pravima. Mnogi umirovljenici nisu svjesni da vjerovnici ne mogu pristupiti mirovinama. To bi bio dohodak od mirovine, socijalnog osiguranja ili 401 (k). IRA-i su općenito zaštićeni od vjerovnika. Međutim, mogu biti iznimke. Preudarno je pribaviti kvalificirani pravni savjet. Iskusni odvjetnik specijaliziran za planiranje nekretnina može pružiti odgovarajuće smjernice o tome kako zaštititi svoje imanje od vjerovnika.

4. Uzeti ono što je poznato kao zajam za predaju novca može biti praktična opcija za one koji imaju dovoljno sreće da su akumulirali veliku novčanu vrijednost iz polise životnog osiguranja.

5. Pronađite više načina za uštedu novca. Pogledajte posebne usluge i programe za starije osobe. Postoje programi pristupačnosti lijekova za starije osobe. Volontiranje je društveno produktivno i može pružiti dodatne prednosti. Bolnice i veliki medicinski centri obično pružaju dobrovoljcima vaučere za obrok.

6. Pokušajte osigurati honorarni dohodak. Postoje mnoge neprofitne organizacije za zapošljavanje i socijalne usluge koje mogu pružiti pomoć ili prijedloge.

Mogućnosti koje treba izbjegavati

1. Približite se obrnutim hipotekama s izrazitom opreznošću. Povratne hipoteke nisu primjerene svima. Isto tako, zajam za vlasnički kapital također ne može biti praktično rješenje jer rezultira stvaranjem novog duga za otplatu postojećeg duga. Dug na kreditnoj kartici je neosiguran dug, dok je zajam za vlasnički kapital osiguran. To su vrlo rizične strategije. Ni povratna hipoteka ni zajam za pomoć u kućanstvu nisu панаke.

2. Budite jednako oprezni kao stečajni. Stečaj, poput obrnute hipoteke, pogrešno se doživljava kao „idealno, kratkotrajno popravljanje“. Stečaj je složeno pitanje i treba ga smatrati posljednjim mogućim regresom. Nadalje, prijava bankrota ne može spriječiti ponavljanje novog ciklusa dugovanja kreditne kartice.

3. Izbjegavajte ubacivanje u mirovinske račune poput 401 (k) za otplatu duga na kreditnoj kartici. Za mnoge umirovljenike koji imaju malo u vidu osobne štednje, njihovi bi mirovinski računi mogli biti jedini sigurnosni jastuk. Korištenje ove opcije će, naravno, ovisiti o visini duga.

Razviti akcijski plan

1. Uništite sve kreditne kartice. Prilagođajte se životu bez kreditnih kartica barem dok ne otplatite dug.

2. Napravite proračun svojih osnovnih mjesečnih životnih troškova. To bi se trebalo sastojati samo od apsolutnih potreba.

3. Navedite sav dug na svojoj kreditnoj kartici i dugove.

4. Novac koji ste ostavili nakon obračuna troškova može ići u otplatu duga po kreditnoj kartici. Odredite svoje dugove. Karticu možete najprije platiti s najvišom kamatnom stopom ili s najvišim iznosom.Nemojte vršiti minimalna plaćanja na svojim kreditnim karticama. Cilj bi trebao biti što prije očistiti dug.

Dug na kreditnoj kartici i njezini financijski nevolji koji proizlaze iz nje izuzetno su emocionalne. Čuvanje svojih interesa, održavanje uravnotežene perspektive i donošenje dobro informiranih odluka su u redu. To je gotovo razumljivo, ali starije osobe su posebno ranjive na prevare umjetnika, uključujući stručnjake za kreditno savjetovanje, financijske savjetnike i stečajne odvjetnike. Potrebno je vrijeme i pažljiva pažnja provjeri činjenica da bi se uklonili pošteni i kvalificirani profesionalci od prevaranata.

Korisni resursi

AARP
Bolji poslovni biro
Nacionalna zaklada za kreditno savjetovanje
Retiredbrains.com
Zakon o pravednoj naplati duga


U informativne svrhe i nije zamišljen kao savjet i / ili preporuka. Svaki pokušaj točnosti je napravljen, međutim, autor ne tvrdi da je sadržaj bez činjeničnih pogrešaka.

Upute Video: American Express (PBZ card) deložira obitelj Matković iz Zaboka zbog duga od 7.000 kn (Rujan 2023).