Kako izgraditi jednostavan portfelj

• Travanj 25, 2024

Želite li jednostavan portfelj? Ona koja pokriva sve osnove, ali ne ostavlja gužvu. Možete imati takav portfelj. Sastoji se od tri indeksna uzajamna fonda ili fondova kojima se trguje na burzi.

Dobar portfelj pružit će vam diverzifikaciju uz zadržavanje troškova niskim. Omogućit će vam izloženost domaćih i međunarodnih dionica i uravnotežujući učinak obveznica.

Najjednostavniji portfelj ulaže u tri fonda: domaći fond za indeks dionica, međunarodni fond za indeks dionica i fond za indeks obveznica.

Domaći dionički fond

Taj će fond biti ukupni uzajamni fond indeksa dionica. Možete umjesto toga odlučiti uložiti u ETF. ETF može naplatiti proviziju za njegovu kupnju, ali omjer njegovih troškova bit će manji od uzajamnog fonda. Uzajamni fond je najbolji ako neprestano dodavate više novca u dionički fond. ETF je najbolji ako ga kupujete u jednom paušalnom iznosu.

Fond ukupnog indeksa dionica pratit će referentnu vrijednost indeksa. Indeksni fondovi nude najniže troškove u industriji uzajamnih fondova. Indeksni fond nastoji uskladiti izvedbu ove referentne vrijednosti. Dakle, kupujete sve glavne zalihe u vašoj zemlji podrijetla. Za Sjedinjene Države to bi bile sve dionice kojima se trguje na burzama. To uključuje i velike i male tvrtke koje pružaju široku diverzifikaciju.

Međunarodni dionički fond

Opet, ovo je indeksni fond ili ETF. Međunarodni indeksni fond pratit će referentnu vrijednost dionica različitih kompanija izvan vaše zemlje. Na primjer, Vanguard Total International Index fond prati MSCI All Country World ex USA Investable Market Index. Ovaj indeks prati zajedničke zalihe zemalja na tržištima u razvoju i u nastajanju. Neke od tih zemalja su Velika Britanija, Kanada, Njemačka, Japan, Kina i Brazil. Izbor uzajamnog fonda ili ETF-a ovisit će o načinu ulaganja, o čemu se raspravlja u okviru Domaćeg fonda.

Obveznički fond

Ovo će biti indeksni fond ili ETF. Vanguardov indeks ukupnog indeksa obveznica primjer je uzajamnog fonda koji će se uklopiti u ovu komponentu portfelja. Ulaže u korporativne vrijednosne papire i trezorske vrijednosnice Sjedinjenih Država. Obveznice dodaju stabilnost i ravnotežu portfelju. Oni se mogu zaštititi od velikih gubitaka u portfelju kad padne burza. Ovdje vrijede isti izbori između ETF-a i uzajamnog fonda.

Pa kako rasporediti ovaj portfelj? Dobra bi preporuka bila da se podjela 50/50 između dionica i obveznica. Mlađa osoba u svojim dvadesetima ili tridesetima može odlučiti staviti više zaliha, poput 60-70%.

Dionički se dio tada može rasporediti između domaćih i međunarodnih. Jedna alokacija bila bi staviti 20% u međunarodne zalihe, a ostatak u domaće. Osim toga, većina domaćih dioničkih društava posluje u inozemstvu, tako da već ostvarujete međunarodnu izloženost kroz domaći portfelj.

To je to. Jednostavan portfelj dionica i obveznica. Jedino održavanje je jednom godišnje kada se rebalansirate portfelj na njegovo prvotno dodijeljeno. To je onaj koji prodajete dijelove portfelja koji su viši od rezultata i kupujete one dijelove koji imaju slabiju izvedbu. Jednostavan portfelj koji možete nastaviti s ostatkom života.


Ovo nije preporuka za Vanguard fondove. Mnogo je niskobudžetnih indeksnih fondova iz kojih možete izabrati.


Mogu li preporučiti svoju e-knjigu, ulaganjem 10 000 USD u 2014. (Sandra investirajući osnove) - dostupno na Amazon.com.

Upute Video: Kako napraviti kruh na brz i jednostavan način (Travanj 2024).