Odabir prave hipoteke

• Travanj 19, 2024

Ono je u vijestima i gdje god se okrenemo. To je sve o hipotekarnoj industriji i kako se raspada. Realnost je takva da su nekonvencionalne vrste hipoteka stvorile probleme i vjerojatno su stvar prošlosti. Rizičan način kvalificiranja za hipoteku također postaje prošlost
povijesni konvencionalni način još uvijek postoji. Dakle, ako tražite novu hipoteku ili refinanciranje, sjetite se ovih savjeta kako biste znali odabrati pravu hipoteku kako biste kasnije izbjegli nevolje.

U osnovi, vraćamo se staromodnoj konvencionalnoj hipoteci FHA i VA. Iako sve hipoteke imaju rizik, ove su vrste dobre, kvalitetne hipoteke koje su još uvijek dostupne. Koji ćete odabrati ovisit će o vašoj financijskoj situaciji, kreditnom rezultatu i vašem zajmodavcu.

Važnije je u ovom trenutku uzeti hipoteku s fiksnom stopom ili podesivom stopom. Mnogo godina u prošlosti svi su željeli fiksni iznos. Tada se, činilo se, kao da su se odjednom plima promijenila. Sva hipoteka bila je usmjerena na hipoteku s prilagodljivom stopom. Ova vrsta zajma bila je visoko reklamirana jer su ljudi kvalificirani na temelju početne niske stope u vrijeme prijave, a ne fiksne fiksne stope ili moguće veće prilagodljive stope. Razlozi zajmodavaca za korištenje podesive stope glasili su na to da se većina ljudi kreće u roku od tri godine ili će refinancirati u roku od tri godine. Posljednji razlog za opravdavanje upotrebe podesive brzine uvijek me zbunio. Obrazloženje je bilo da ćete u roku od tri godine od uzimanja zajma s prilagodljivom stopom imati bolji posao, dobiti unapređenje ili povećati plaću koja bi se pobrinula za povećanje stope i plaćanja hipoteke. Na kraju je više ljudi dobilo odobrenje i zajmodavci su mogli zatvoriti više kredita.

Sada su se stvari promijenile. Ako netko želi podesivu stopu, mora se kvalificirati na temelju fiksne stope u trenutku prijave. Iako je ovo bolje nego što je bilo ranije, nema garancija kakva će biti fiksna stopa u budućnosti. Izbor između fiksne i podesive stope vjerojatno je najvažnija odluka koju ćete donijeti.

Uz zajam s fiksnom kamatnom stopom, glavnica i kamata ostat će isti za cijeli zajam. Porezi i osiguranje mogu i obično povećavaju što će povećati vaše plaćanje. Fiksna stopa nije mnogo veća od prilagodljive stope i nećete morati refinancirati ako nema drugih potreba.

Vjerojatno već znate da će se zajam za podesivu stopu mijenjati ovisno o uvjetima koje ste dogovorili, zajedno s povećanjem poreza i osiguranja. S ovim se uvijek možete refinancirati. Rizik je da je vaš kredit promijenjen ili fiksna stopa viša i ne možete se kvalificirati. Imajte na umu da svaki put kad refinancirate, morate platiti troškove. Troškovi zatvaranja mogu dodati iznos od 3000 do 6000 dolara ili više na iznos zajma.

Svatko treba donijeti vlastitu odluku kad odabere koji će put krenuti. Ja osobno sam ljubitelj fiksne cijene. Ne volim rizike ili iznenađenja. I ne volim više plaćati banci više novca za još jedan zajam. To postaje začarani krug. Moja teorija je da to učinite i isplatite što je brže moguće.

Dakle, tu ga imate. Upravo ste pročitali o dobrom, zlu i ružnom. Nadam se da će vam ovo pomoći pri donošenju odluke kad odaberete pravu hipoteku, koja je, uzgred, vaša i samo vaša odluka. Dopustite nekome drugom da to učini za vas ili vas nazove u nešto sa čim vam nije ugodno.

Upute Video: 5 pravila za izbor pločica za kupatilo (Travanj 2024).